Статьи

Основные изменения в законодательстве о договоре займа

С 01 июня 2018 г. вступил в силу Закон «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 26.07.2017 № 212-ФЗ (далее — Закон № 212-ФЗ), согласно которому многие положения Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) претерпят изменения.

Приводим значимые изменения, коснувшиеся положений о договоре займа.

1. Предмет договора займа

Теперь согласно Закону № 212-ФЗ статья 807 ГК РФ звучит в следующей редакции: «По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.». То есть, расширен предмет договора займа, в который, помимо ранее предусмотренных денег и вещей, определенных родовыми признаками, теперь входят и ценные бумаги.

2. Статус договора займа

Теперь в отношении юридических лиц договор займа из категории реальной сделки перешел в категорию консенсуальной сделки. То есть, до принятия Закона № 212-ФЗ моментом заключения договора займа как между юридическими лицами, так и между физическими лицами, являлся момент передачи заемщику предмета договора займа (денег или вещей, определенных родовыми признаками). После 01.06.2018 договор займа, заключаемый между юридическими лицами, будет считаться заключенным не с момента фактической передачи предмета договора займа, а с момента согласования сторонами всех значимых условий. Однако такое изменение не затронет отношений при заключении договора займа между физическими лицами. Договор займа, заключаемый между физическими лицами, по-прежнему, будет являться реальной сделкой.

Также для сторон договора займа устанавливается возможность отказаться от выдачи или получения займа. Например, заимодавец, имея веские основания полагать, что заем не будет возвращен в срок, может отказаться от исполнения заключенного договора займа. Как и заемщик до передачи предмета займа может отказаться от него без объяснения причины отказа.

3. Форма договора займа

Изменения в законодательстве по займам коснутся также порядка оформления самого договора займа. Так, до 01.06.2018 договор займа, заключенный между гражданами, необходимо было оформлять письменно в тех случаях, когда его цена не менее чем десятикратно превышала установленный минимальный размер оплаты труда (МРОТ). Начиная с 01.06.2018, соответствующий минимальный размер суммы займа  установлен в твердом размере — 10 000 руб. (п. 2 ст. 2 Закона № 212-ФЗ). То есть, если сумма договора займа, заключаемого между гражданами, составляет 10 000 руб. и выше, такой договор должен заключаться в письменной форме. Однако указанное изменение не коснется юридических лиц, договор займа между юридическими лицами по-прежнему должен заключаться в письменной форме, не зависимо от суммы договора займа.

4. Размер процентов по займам и ключевая ставка

Также, начиная с 01.06.2018, в случае если порядок исчисления процентов по договору займа не определен самим договором, проценты по договору займа будут определяться исходя из размера ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. До принятия Закона № 212-ФЗ проценты исчислялись в зависимости от размера ставки рефинансирования.

Кроме того, конкретизированы правила установления процентов. Например, проценты по договору займа могут исчисляться теперь с применением ставки в процентах годовых как в виде фиксированной величины, так и в переменном размере. Однако закон все же оставляет сторонам договора займа свободу выбора, позволяя установить размер процентов по займу по собственному усмотрению.

Также необходимо отметить, что по новым правилам договор займа автоматически считается беспроцентным, если заключается между физическими лицами или ИП на сумму, не превышающую 100 000 руб.

Отметим, что у судов появляются полномочия по уменьшению установленного договором займа размера процентов, заключенного гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в 2 и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты, до уровня обычно взимаемых процентов при сравнимых обстоятельствах. 

5. Возврат займа

С 01.06.2018 изменился порядок досрочного возврата суммы займа. Так, досрочно может быть возвращен заем как в полном размере, так и частично.

Кроме того, указывается, что согласие заимодавца на досрочный возврат суммы займа, предоставленного под процент для предпринимательских целей, может быть выражено непосредственно в договоре займа, хотя допустимы и иные способы его выражения.

            При заключении договора займа рекомендуем обращать внимание на изменения законодательства, в том числе:

- при заключении договора займа между юридическими лицами, указать на консенсульность сделки и указать каким образом возможно подтверждение достижения согласия между сторонами;

- в случае если сумма договора займа, заключаемого между физическими лицами 10 000 руб. и более, заключать такой договор только в письменной форме;

- в случае заключения договора займа, установить порядок определения процентов (если стороны хотят, чтобы такой порядок отличался от порядка, установленного ГК РФ – т.е. исходя из размера ключевой ставки);

- в случае заключения договора займа между физическими лицами или ИП на сумму, не превышающую 100 000 руб., иметь в виду, что такой договор является беспроцентным;

- определить в договоре займа порядок его досрочного возврата: полностью или частично.

Автор: юрист АСС-СИСТЕМС